La sicurezza delle transazioni, nota anche come sicurezza dei pagamenti, si riferisce a una categoria di pratiche, protocolli, strumenti e altre misure di sicurezza utilizzate durante e dopo le transazioni commerciali per proteggere le informazioni sensibili e garantire il trasferimento sicuro dei dati dei clienti.
PROTEGGERE I PROPRI DATI FINANZIARI NELLE TRANSAZIONI ONLINE
È assolutamente fondamentale, dunque, che al giorno d’oggi sicurezza e pagamenti vadano a braccetto. Questo significa, prima di tutto, che occorre essere coscienti dei rischi che si corrono durante le transazioni e, soprattutto, quando si decide di condividere i propri dati sensibili con soggetti terzi. In questo modo ogni utente è consapevole degli eventuali pericoli ed è maggiormente in grado di mettersi al riparo da essi.
Per garantire una piena sicurezza nelle transazioni online è, innanzitutto, necessario verificare che lo store o l’e-commerce sul quale si sceglie di acquistare sia affidabile e sicuro. Vale la pena, inoltre, assicurarsi che il negozio virtuale selezionato metta a disposizione opzioni di pagamento che consentano di tracciare il trasferimento una volta effettuato.
È buona norma tenere a mente questi semplici consigli quando ci si imbatte in marketplace privati o poco conosciuti. Generalmente è consigliato utilizzare credenziali differenti per ogni sito web sul quale si è in possesso di un account. Una password robusta e ricca di caratteri speciali sarà molto più difficile da decifrare e questo terrà alto il livello di sicurezza del conto personale. Mai condividere i propri dati personali con venditori estranei né rispondere ad eventuali comunicazioni sospette da parte del proprio istituto bancario o da parte delle poste.
Gli istituti bancari, inoltre, non chiedono mai il pin personale né qualunque altro codice d’accesso ai propri clienti. Nel caso in cui si dovesse ricevere un messaggio che derivi presumibilmente dalla propria banca, può essere una mossa azzeccata quella di accedere alla propria app personale o di contattare telefonicamente la banca per delucidazioni. Facendo riferimento, invece, ai pagamenti effettuati presso esercenti fisici può essere un valido accorgimento quello di evitare di portare con sé fogli o appunti in cui è possibile venire a conoscenza del proprio codice pin.
MINACCE ALLA SICUREZZA DELLE TRANSAZIONI
Le minacce alla sicurezza delle transazioni spesso si intersecano o contribuiscono a minacce alla cybersecurity più ampie. Di seguito è riportato un breve elenco di alcune delle minacce alla sicurezza delle transazioni più diffuse.
Phishing
Le truffe di phishing, in cui i criminali informatici utilizzano messaggi fraudolenti per manipolare i destinatari inducendoli a rivelare informazioni sensibili, rappresentando una minaccia sia per i clienti che per le aziende. Le truffe di phishing spesso prendono di mira i consumatori nel tentativo di rubare direttamente i dati della loro carta di credito per utilizzarli in transazioni fraudolente. Possono anche colpire le aziende nel tentativo di rubare le informazioni di pagamento dei clienti in blocco.
Frode con carta non presente
Mentre le transazioni di persona richiedono in genere una carta di credito fisica, le transazioni effettuate online o per telefono spesso richiedono solo un numero di carta di credito. Questa scappatoia può rendere le transazioni online o telefoniche vulnerabili a frodi con carta non presente, in cui i truffatori utilizzano numeri rubati per effettuare transazioni fraudolente. Sebbene un cliente possa comunque conservare la propria carta di credito fisica, potrebbe essere totalmente inconsapevole del fatto che i dati della sua carta sono stati rubati.
Frode per l’acquisizione dell’account
Un altro rischio rappresentato dal phishing è la frode per l’acquisizione dell’account. I truffatori possono utilizzare il phishing o altri mezzi per ottenere un accesso non autorizzato al conto bancario o di shopping online di un consumatore e procedere ad acquisti non autorizzati.
Truffe di compromissione dell’email aziendale (BEC)
Anche le truffe BEC sono normalmente causate da schemi di phishing di successo. Quando un criminale informatico ottiene l’accesso a un’e-mail aziendale compromessa, potrebbe impersonare un dipendente o fornitore autorizzato e tentare di richiedere un bonifico fraudolento.
Attacchi man-in-the-middle (MITM)
Forma nota di attacco informatico, durante un attacco MITM, un hacker si posiziona improvvisamente tra due parti che ritengono di avere una connessione privata. L’aggressore potrebbe tentare di manipolare i dati trasferiti o semplicemente intercettare per rubare qualsiasi informazione privata di pagamento che possa essere condivisa.
TIPI DI SICUREZZA DELLE TRANSAZIONI
Dato il costante progresso delle nuove tecnologie e la continua evoluzione delle strategie di attacco dei criminali informatici, gli esperti lavorano costantemente per migliorare la sicurezza delle transazioni in tutti i vettori disponibili. Di seguito presentiamo alcuni dei metodi più comuni per rafforzare la sicurezza delle transazioni:
Crittografia
Le aziende e i clienti si affidano alla crittografia dei dati, il pilastro della privacy dei dati, per proteggere le informazioni sensibili durante e dopo le transazioni. Gli standard di crittografia comunemente utilizzati come Secure Sockets Layer (SSL) e Transport Layer Security (TLS) vengono spesso utilizzati durante le transazioni online per impedire accessi non autorizzati, manomissioni e furti.
Tokenizzazione
La tokenizzazione è un processo che sostituisce i dati sensibili dei clienti, come i numeri di carta di credito, con token univoci che non possono essere utilizzati né per effettuare transazioni fraudolente né per decodificare le informazioni di pagamento originali. Questi token vengono quindi utilizzati per fare riferimento alle informazioni di pagamento originali, memorizzate in una cassaforte di token sicura. La tokenizzazione riduce il rischio connesso alle violazioni dei dati e semplifica la conformità normativa poiché i token stessi sono inutili anche se cadono nelle mani sbagliate.
Autenticazione
Come forma fondamentale di sicurezza delle transazioni, le pratiche di autenticazione precedono di molto l’era di Internet. Mentre in passato un commerciante poteva richiedere un documento d’identità con foto prima di accettare un assegno personale, le moderne misure di autenticazione digitale sono diventate più sofisticate. L’autenticazione a fattore singolo (SFA) richiede una forma di identificazione, ad esempio una password o un pin; l’autenticazione a due fattori (2FA) richiede ulteriori forme di identificazione, come un passcode monouso inviato a un dispositivo registrato o a un’e-mail. Altri metodi di autenticazione standard includono la necessità di un valore di verifica della carta (CVV) per i pagamenti con carta di credito e l’autenticazione biometrica (come il riconoscimento facciale o la scansione dell’impronta digitale).
Canali di pagamento sicuri
I gateway di pagamento sicuri sono una parte fondamentale per consentire una sicurezza delle transazioni efficace e ingenerare e mantenere la fiducia dei clienti. Questi gateway consentono l’elaborazione delle transazioni tra il cliente, l’azienda e l’elaboratore dei pagamenti o la banca acquirente. I gateway di pagamento sicuri spesso combinano varie tecniche di sicurezza delle transazioni, tra cui crittografia, tokenizzazione e autenticazione, per garantire la sicurezza dei dati.
